有句話這樣說(shuō)：“我們永遠(yuǎn)不知道明天和意外哪個(gè)先來(lái)”，意外無(wú)時(shí)無(wú)刻不在發(fā)生。作為年輕人剛參加工作，比較有活力，經(jīng)常會(huì)外出游玩，面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)還可能更高。

【資料圖】

一旦發(fā)生意外，造成的經(jīng)濟(jì)損失可能無(wú)法估計(jì)，那怎么轉(zhuǎn)移這類風(fēng)險(xiǎn)呢？

意外險(xiǎn)不失為一種好的選擇， 它是性價(jià)比非常高的一類保險(xiǎn)，一年不到100元可以獲得幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的保障。

相比較于其它保險(xiǎn)，意外險(xiǎn)可以說(shuō)是最便宜的，而且投保門檻較低，但是想找一個(gè)比較靠譜的意外險(xiǎn)也是不那么容易的。

接下來(lái)就由梧桐君為大家解答一下挑選意外險(xiǎn)時(shí)，要避哪些坑，以及怎么挑選適合自己的。

一、意外險(xiǎn)的這些坑千萬(wàn)別踩

1、買短期不買長(zhǎng)期

意外險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)最大的區(qū)別，是不需要健康告知，沒(méi)有等待期，也就是說(shuō)沒(méi)有續(xù)保的問(wèn)題，不用在意產(chǎn)品的穩(wěn)定性，不需要買長(zhǎng)期的，而且長(zhǎng)期的一般保費(fèi)更高。

再者，意外險(xiǎn)更新?lián)Q代很快，各保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)出險(xiǎn)概率進(jìn)行費(fèi)用和保障責(zé)任調(diào)整?？傮w來(lái)看，趨勢(shì)很好， 費(fèi)用越來(lái)越低，保障越來(lái)越好，買短期的，到期后如果有更好的產(chǎn)品，更換也很方便。

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2、看清楚是保全殘還是傷殘

傷殘和全殘只差一個(gè)字，但意義完全不同。

傷殘分10個(gè)等級(jí)，按10%-100%的比例逐級(jí)遞增進(jìn)行賠付，一級(jí)傷殘就是全殘，也就是說(shuō)傷殘的賠付范圍比全殘大很多。

在日常生活中因意外傷害導(dǎo)致全殘的概率是比較小的，更多的是造成傷殘，所以 建議選擇有傷殘保障的意外險(xiǎn)。

3、免賠額高、報(bào)銷比例低的不能選

有的意外醫(yī)療會(huì)限制免賠額，免賠額內(nèi)的是不賠的，投保的時(shí)候要注意 是否設(shè)置了免賠額，以及免賠額是否過(guò)高。

另外，意外醫(yī)療的報(bào)銷范圍分為限社保和不限社保， 不限社保的對(duì)我們更有利，因?yàn)閳?bào)銷范圍更廣，報(bào)銷比例也越高，也就意味著自費(fèi)比例越小。

4、不要買捆綁的

有的公司 將意外險(xiǎn)作為壽險(xiǎn)或者重疾險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，不僅增加了保費(fèi)，而且讓整個(gè)保單看起來(lái)更復(fù)雜難懂，這種的千萬(wàn)不能選。

舉個(gè)真實(shí)的例子：一個(gè)投保人投保時(shí)，重疾險(xiǎn)為主險(xiǎn)，意外險(xiǎn)為附加險(xiǎn)，出了意外，但保險(xiǎn)公司卻拒賠，理由是主險(xiǎn)重疾險(xiǎn)的健康告知有問(wèn)題，意外險(xiǎn)也拒賠了，聽(tīng)起來(lái)是不是就很讓人氣憤。

單獨(dú)買意外險(xiǎn)，是不需要健康告知的，不會(huì)因?yàn)榻】蹈嬷苜r，也不會(huì)因?yàn)槠渌驅(qū)е轮麟U(xiǎn)出現(xiàn)問(wèn)題，而影響了附加險(xiǎn)--意外險(xiǎn)的保障。

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二、怎么選適合自己的意外險(xiǎn)？

首先，意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限， 優(yōu)先考慮一年期的， 保費(fèi)低，保額高，到期遇到更好的，還可以更換，比較靈活。

其次，要注意職業(yè)， 意外險(xiǎn)對(duì)職業(yè)會(huì)有限制，職業(yè)會(huì)關(guān)系到能不能保，能保多少，要 根據(jù)自己的職業(yè)類型選擇適合自己的。

接著，收入水平， 也就是根據(jù)賺錢水平，來(lái)選擇多大的保額，因?yàn)楦弑ｎ~意味著高保費(fèi)，要根據(jù)自己的收入水平選擇適合自己的， 不要過(guò)低，也不要過(guò)高。

最后，要看清免責(zé)條款， 意外險(xiǎn)合同中，免責(zé)條款列舉了保險(xiǎn)公司不賠的情況，條款中的免賠情況是否影響到自己的保障。比如一些高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，跳傘、攀巖等，很多在免責(zé)條款中都有規(guī)定，如因這些高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)發(fā)生意外，是不賠的，因此 如果喜歡高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的人打算購(gòu)買意外險(xiǎn)，一定要看清楚免責(zé)條款。

經(jīng)過(guò)以上內(nèi)容的陳述，相信大家對(duì)于意外險(xiǎn)也有了一定的認(rèn)識(shí)，知道了購(gòu)買過(guò)程中的一些注意事項(xiàng)，因此作為一種低保額、高保障，性價(jià)比很高的保險(xiǎn)，選擇投保是一個(gè)很明智的決定，但是投保時(shí)要注意避坑，根據(jù)自己實(shí)際情況，挑選適合自己的。

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