個(gè)人信用報(bào)告定義（如何解讀個(gè)人信用報(bào)告）

hello大家好，我是城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)小晟來(lái)為大家解答以上問(wèn)題，個(gè)人信用報(bào)告定義，如何解讀個(gè)人信用報(bào)告很多人還不知道，現(xiàn)在讓我們一起來(lái)看看吧！

與銀行打過(guò)交道的都知道，只要你在銀行辦理貸款、信用卡或?yàn)樗速J款作擔(dān)保，銀行都會(huì)查看你的個(gè)人信用報(bào)告，這是獲取你信用信息的重要渠道。但很多人在拿到個(gè)人信用報(bào)告時(shí)都表示看不懂，下面我以自己的個(gè)人信用報(bào)告為例，給大家介紹如何解讀個(gè)人信用報(bào)告：

一、第一部分查詢(xún)信息

(資料圖片僅供參考)

這部分除顯示被查詢(xún)?nèi)?、被查?xún)?nèi)松矸葑C號(hào)碼、查詢(xún)機(jī)構(gòu)、查詢(xún)?cè)蚝筒樵?xún)時(shí)間外，還有異議信息提示，詳見(jiàn)圖1。

圖1

異議信息指本人若發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告內(nèi)容與實(shí)際不符，可向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)或人民銀行提出征信異議，申請(qǐng)對(duì)報(bào)告進(jìn)行修改，相關(guān)信息會(huì)在異議信息提示處顯示。

二、個(gè)人基本信息

這部分內(nèi)容顯示：被查詢(xún)?nèi)说纳矸菪畔ⅰ⑴渑夹畔?、居住信息和職業(yè)信息，詳見(jiàn)圖1、圖2。

圖2

這里需要說(shuō)明：

1.個(gè)人基本信息是自己在銀行辦理貸款、信用卡或?yàn)樗速J款作擔(dān)保時(shí)自己提供的信息，并非銀行從公安等部門(mén)獲得的信息。若以上信息與實(shí)際情況不符，可能是當(dāng)時(shí)自己信息提供或填寫(xiě)錯(cuò)誤，又或者銀行人員錄入錯(cuò)誤。

2.身份信息和配偶信息只顯示自己最后一次向銀行提供的信息。

3.居住信息和職業(yè)信息顯示自己歷次向銀行提供的信息，大家可按照編號(hào)對(duì)應(yīng)查看相關(guān)信息的數(shù)據(jù)來(lái)源，如圖2所示。

三、信息概要

該部分包括信貸交易信息提示、信貸交易違約信息概要、信貸交易授信及負(fù)債信息概要、查詢(xún)記錄概要，詳見(jiàn)圖3。

這部分內(nèi)容是對(duì)下面明細(xì)的匯總，大家不用過(guò)多在意，我們也忽略不講。

圖3

四、信貸交易信息明細(xì)

該部分包括非循環(huán)貸款賬戶(hù)、循環(huán)貸賬戶(hù)、貸記卡賬戶(hù)和授信協(xié)議信息等，這也是個(gè)人信用報(bào)告的主要內(nèi)容，詳見(jiàn)圖4-圖8。

其中非循環(huán)貸款賬戶(hù)主要指不能循環(huán)使用、隨借隨還的貸款，比如個(gè)人住房貸款，貸款一次性發(fā)放后，只能按期還款，不能重新再貸款出來(lái)。循環(huán)貸賬戶(hù)指在貸款到期日前可循環(huán)使用、隨借隨還的貸款。貸記卡賬戶(hù)指你的信用卡。授信協(xié)議信息大家可忽略不看。

下面我對(duì)主要內(nèi)容進(jìn)行解讀：

1.賬戶(hù)狀態(tài)

如果是貸款的賬戶(hù)狀態(tài)，尚未結(jié)清的貸款顯示正常，結(jié)清的貸款顯示結(jié)清。如果是信用卡的賬戶(hù)狀態(tài)，正在使用的顯示正常、被凍結(jié)的顯示凍結(jié)、銷(xiāo)卡的顯示銷(xiāo)戶(hù)。

2.五級(jí)分類(lèi)

銀行根據(jù)每筆貸款或信用卡的風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)計(jì)損失將其分為：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，即五級(jí)分類(lèi)。若你的報(bào)告顯示五級(jí)分類(lèi)為次級(jí)、可疑、損失中的一種，即表明你已經(jīng)有不良貸款或信用卡透支了。

3.****年**月-****年**月的還款記錄

這是個(gè)矩陣圖，左側(cè)一列顯示的是年份（最長(zhǎng)顯示5年），最上面一行顯示的是月份，兩者交叉點(diǎn)就是對(duì)應(yīng)的某年某月還款情況。每個(gè)交叉點(diǎn)分為上下兩部分，上面顯示符號(hào)，反映還款狀態(tài)；下面顯示數(shù)字，表示逾期天數(shù)。具體可參照?qǐng)D9和圖10的編制說(shuō)明部分。

這（1）對(duì)于近5年有連續(xù)3期或累計(jì)6期逾期記錄的（俗稱(chēng)：連3累6），即使你最后都還上了，銀行也會(huì)因?yàn)槟阌胁涣加涗浂苜J。銀行如何知道你有逾期記錄的？就是從還款記錄矩陣圖里顯示的數(shù)字看出來(lái)的。

（2）如里需要說(shuō)明兩點(diǎn)：

果你的信用卡已經(jīng)有了逾期記錄，不要著急銷(xiāo)卡，這樣你的逾期記錄會(huì)一直顯示，如果你繼續(xù)正常使用、正常還款，因?yàn)閳?bào)告只顯示最近5年，超過(guò)5年的逾期記錄就不再顯示。

五、公共信息明細(xì)

如果當(dāng)?shù)毓e金中心與人民銀行聯(lián)網(wǎng)的話(huà)，該處顯示你的公積金繳存狀況，銀行人員也可通過(guò)比對(duì)你的公積金繳存單位和你申請(qǐng)貸款時(shí)提供的單位，來(lái)核實(shí)你的信息是否真實(shí)。

六、查詢(xún)記錄

無(wú)論你自己查詢(xún)還是銀行查詢(xún)，這里都會(huì)留下記錄，如果你近期頻繁申請(qǐng)貸款，銀行人員會(huì)認(rèn)為一是你急需用錢(qián)，二是其他幾家銀行都拒絕了你的申請(qǐng)或者你正在同時(shí)向多家銀行申請(qǐng)貸款，這樣銀行拒貸的可能性會(huì)增加。

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圖4

圖5

圖6

圖7

圖8

圖9

圖10

本文就為大家講解到這里，希望對(duì)大家有所幫助。

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