高額年費、天價掛失費、溢繳款不計息、取出多存的錢收手續(xù)費等商業(yè)銀行信用卡服務(wù)收費行為均被持卡人所詬病
近年來，隨著金融業(yè)的蓬勃發(fā)展，各商業(yè)銀行的信用卡發(fā)卡數(shù)量大幅上升，隨之而來的問題也逐漸越多。在信用卡領(lǐng)域，有哪些方面飽受消費者詬病?
《證券日報》記者瀏覽多個信用卡論壇發(fā)現(xiàn)，信用卡亂收費成為消費者吐槽的重災(zāi)區(qū)，其中分段計息、全額罰息、自動分期、收取高額年費、天價掛失費、溢繳款不計息、取出多存的錢收手續(xù)費等均“榜上有名”。
持卡人需慎用“最低還款”
很多持卡人在進(jìn)行大額消費后，喜歡選擇最低還款額方式還款，一般為消費金額的10%及其他各類應(yīng)付款項。殊不知，這種方式在算利息時是從消費之際就開始算的。也就是說，如果在當(dāng)期賬單的還款日之前，客戶還了最低還款額，雖然信用記錄不受影響，但是利息開支并不少。對于利息的收取，各家銀行規(guī)定不一，有的銀行按日息萬分之五分段計息，有的銀行則全額計息。
這種形式，實質(zhì)上是分期業(yè)務(wù)的隱性版本。即把應(yīng)還款分成兩期：一期是最后還款日前先歸還一部分，另一期是下一期賬單還款日還完剩余欠款。
比如，持卡人在3月1日消費了1萬元，只還1000元的最低還款額，那么剩下的9000元就要從3月1日開始，以每天萬分之五的利息計算，累計年息高達(dá)18.25%。
值得注意的是，春節(jié)前已有多家銀行發(fā)布公告，修改信用卡最低還款的計算規(guī)則，信用卡透支取現(xiàn)金額將全額計入當(dāng)期賬單的最低還款額，即用戶取現(xiàn)不再享受最低還款額待遇，需要到期一次性還清。同時，自今年3月1日起，有個別銀行調(diào)整了信用卡業(yè)務(wù)違約金收取標(biāo)準(zhǔn)。由原來統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)改為根據(jù)客戶信用的優(yōu)劣程度實行差異化標(biāo)準(zhǔn)：客戶兩個月內(nèi)未按時還清最低還款額的，按客戶賬單最低還款額未還部分的5%收取違約金;客戶連續(xù)兩個月以上未按時還清最低還款額，則按客戶賬單最低還款額未還部分的6%收取。
自動分期申請易取消難
此外，還有銀行對部分卡種一定金額以上的消費實行自動分期。例如，某股份制銀行的白金信用卡，消費滿5000元就自動分期，分期期數(shù)為6期或12期。如果持卡人需要終止自動分期，則須致電銀行客服中心申請。
除此之外，如果申請信用卡時不小心勾選了“滿額自動分期”選項，或者在接聽客服營銷電話時答應(yīng)開通此業(yè)務(wù)，那么只要每期賬單刷卡消費達(dá)到約定金額，銀行便會將該筆業(yè)務(wù)自動處理成分期業(yè)務(wù)。此時如果持卡人想取消，就沒有那么簡單了，需要補(bǔ)齊相關(guān)的手續(xù)費，提交流程還可能很漫長，可謂申請容易取消難。
持有某股份制銀行信用卡的持卡人向本報記者“吐槽”，自己曾在某筆大額消費支出后收到銀行短信，提示其新增消費滿足分期標(biāo)準(zhǔn)，如果選擇該筆消費分期則不用回復(fù)，如果選擇不分期需回復(fù)‘N’。李女士表示，“這樣的設(shè)置很不合理，如果由于特殊原因沒有看到短信，就被‘自動分期’了。”
重要條款變更被指提示不足
大多數(shù)銀行的信用卡都有免年費政策，普卡一般申請下來的首年都有一個免年費的優(yōu)惠，隨后的年份一般只需要滿足銀行規(guī)定的刷卡消費次數(shù)或金額就能免年費，免年費的那些條件很多人都能達(dá)到。不過，大家經(jīng)常忽略一個關(guān)鍵點—“信用卡年費扣取時間”。
信用卡年費扣取時間有發(fā)卡日、開卡日、首次用卡日、首個賬單日這幾個日期。大多數(shù)銀行選擇的是卡激活日，也就是開卡日。
此外，還有些銀行的信用卡年費扣取時間要留意信用卡卡面的有效時間“VALID THRU”。以某股份制銀行為例，根據(jù)客服介紹，如果有效期是2019年3月，參考時間就是3月，比如2018年3月前刷滿6次，可免2018年4月到2019年3月的年費。
值得注意的是，信用卡未激活也可能收取年費。
除此之外，銀行變更收費規(guī)則公示不足也受到多個持卡人投訴。有持卡人向本報記者吐槽，“發(fā)現(xiàn)被扣了年費，才知道免費條件早已變更，咨詢信用卡客服，卻得到信用卡年費規(guī)則變更早已刊登在信用卡官網(wǎng)的回復(fù)”。
“銀行變更了年費規(guī)則，應(yīng)該短信通知，并不是所有人都會經(jīng)常去銀行官網(wǎng)查看公告，因為這種變更是不確定性的;而且，即便持卡人每隔幾個月登錄銀行官網(wǎng)進(jìn)行查看，新的公告也會將舊的公示擠到后面，持卡人很難發(fā)現(xiàn)”，持卡人表示。
除此之外，“天價”掛失手續(xù)費、補(bǔ)卡手續(xù)費、取現(xiàn)手續(xù)費、積分清零規(guī)則更改通知不到位等受到多位持卡人吐槽。 (劉 萌)
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