近日，中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“保險業(yè)協(xié)會”)發(fā)布2014-2019年互聯(lián)網(wǎng)財險市場分析報告(以下簡稱“報告”)。報告顯示 ,2019年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場進(jìn)入新的一個轉(zhuǎn)折點。互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費收入838.62億元，同比增長20.60%，高出財產(chǎn)保險市場同期增長率近10個百分點。
70余家險企開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)第三方業(yè)務(wù)占近7成
隨著近年來保險科技的不斷崛起，傳統(tǒng)保險公司紛紛發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。根據(jù)保險業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，2014年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場經(jīng)營主體為33家，2015—2017年分別新增16家、11家、10家，之后趨于平穩(wěn)，截至2019年，共計70余家保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。
報告顯示，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險的發(fā)展不僅促使開發(fā)了更為豐富的產(chǎn)品線，而且推動構(gòu)建了多樣化的銷售渠道。目前，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險渠道主要包括保險公司PC官網(wǎng)、保險公司自營移動端、第三方(本文包括第三方網(wǎng)絡(luò)平臺、保險專業(yè)中介機構(gòu)，下同)。
根據(jù)保險業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)監(jiān)測，保險公司自營平臺業(yè)務(wù)占比不斷下滑，2018年4月首次被第三方超過。2019年，第三方業(yè)務(wù)占比上升到68.89%，其中第三方網(wǎng)絡(luò)平臺占45.78%，保險專業(yè)中介機構(gòu)占23.11%。
報告認(rèn)為，保險公司自營平臺業(yè)務(wù)下跌，主要由于PC官網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)斷崖式下跌造成自營平臺快速持續(xù)下跌。
互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)持續(xù)走低已被非車險業(yè)務(wù)趕超
2019年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場呈現(xiàn)的最大特點是互聯(lián)網(wǎng)車險和非車險業(yè)務(wù)占比的反轉(zhuǎn)。
保險業(yè)協(xié)會于2019年8月發(fā)布的《2019年上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)通報》指出，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險將進(jìn)入新的發(fā)展周期，這主要基于互聯(lián)網(wǎng)非車險保費規(guī)模首次超過車險保費規(guī)模的判斷。2019年下半年，互聯(lián)網(wǎng)車險和非車險業(yè)務(wù)占比差距不斷增大，非車險業(yè)務(wù)突破50%后持續(xù)走高，直至年底業(yè)務(wù)占比高達(dá)67.26%。
報告認(rèn)為，目前互聯(lián)網(wǎng)車險更多體現(xiàn)了渠道銷售的屬性，是一種線下向線上的渠道轉(zhuǎn)換過程，不具有場景化等互聯(lián)網(wǎng)特征。
而非車險業(yè)務(wù)則體現(xiàn)場景化、生態(tài)化的屬性，渠道來源以第三方為主。其中，首要為第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，其次為保險專業(yè)中介機構(gòu);保險公司自營平臺的互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)量較小。2019年，互聯(lián)網(wǎng)非車險累計保費收入564.09億元，其中，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺357.17億元，業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度為63.32%;保險專業(yè)中介機構(gòu)137.73億元，貢獻(xiàn)度為24.42%;保險公司PC官網(wǎng)33.79億元，貢獻(xiàn)度為5.99%;保險公司自營移動端24.01億元，貢獻(xiàn)度僅為4.26%。
互聯(lián)網(wǎng)非車險保險產(chǎn)品的高頻、小額和場景化特征，需要跨界、平臺、流量和大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)特征來支撐，這正是與第三方合作過程中所具有的特點。
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