截至3月30日，中國四大銀行2020年業(yè)績已全部出爐。在去年上半年凈利潤均為負(fù)增長的情況下，四家銀行全年凈利潤悉數(shù)回歸“正”軌。
其中，中國工商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤3177億元(人民幣，下同)，較上年增長1.4%;中國建設(shè)銀行凈利潤2735.8億元，增長1.6%;中國農(nóng)業(yè)銀行凈利潤2164.00億元，增長1.6%;中國銀行實(shí)現(xiàn)稅后利潤2050.96億元，同比增長1.59%。
2020年，四大銀行合計(jì)凈賺超過1萬億元，但他們?nèi)砸鎸?duì)不良率提高、凈息差收窄等一系列挑戰(zhàn)。
不良貸款率均有反彈
2020年，四大銀行不良貸款率雖總體平穩(wěn)，但均有所反彈。具體而言，工行不良貸款率1.58%，建行不良貸款率1.56%，農(nóng)行不良貸款率1.57%，中行不良貸款率1.46%。
在各銀行連場舉行的業(yè)績發(fā)布會(huì)上，其管理層紛紛給市場“寬心”。
中國銀行擬任行長劉金表示，商業(yè)銀行不良貸款會(huì)階段性出現(xiàn)一些增減，不良率也會(huì)階段性出現(xiàn)波動(dòng)，“只要把它控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)，市場就不用過分擔(dān)心。”
談及去年來普惠型小微貸款延期還本付息政策對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的影響，中國工商銀行副行長王景武坦言壓力客觀存在，但影響可控。他稱，在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁增長預(yù)期下，國內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營將加速恢復(fù)，因疫情帶來的臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難將得到緩解，從而有利于銀行化解相關(guān)的延本延息貸款風(fēng)險(xiǎn)。
賺錢能力面對(duì)挑戰(zhàn)
中國金融系統(tǒng)去年實(shí)現(xiàn)了向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬億元的目標(biāo)，今年政府工作報(bào)告明確“繼續(xù)引導(dǎo)金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利”。在此背景下，銀行凈利潤不可避免受到影響。
中國工商銀行行長廖林介紹，過去一年工行采用多種措施，累計(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利超過1000億元。雖然去年減費(fèi)讓利對(duì)全行經(jīng)營有一定影響，但該行通過結(jié)構(gòu)調(diào)整、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和精細(xì)化管理等多種方式實(shí)現(xiàn)了成本收入比進(jìn)一步下降，經(jīng)營效益基本盤總體穩(wěn)定。他并強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行只有與實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是企業(yè)風(fēng)雨同舟，才能共享以后燦爛的彩虹。
作為衡量銀行盈利的主要指標(biāo)，處于下行通道的凈息差亦讓銀行“煩心”。2020年，四大銀行凈息差均有所收窄，工行、建行凈息差下降幅度更超過10個(gè)基點(diǎn)。
在中國建設(shè)銀行行長王江看來，息差收窄已成商業(yè)銀行普遍特征。他預(yù)計(jì)，2021年中國貸款利率保持平穩(wěn)和適度下調(diào)，存款市場受到市場競爭和存款定期化影響，成本剛性近期出現(xiàn)上揚(yáng)態(tài)勢(shì)，貨幣市場利率或維持窄幅波動(dòng)。“今年息差管理應(yīng)該說有難度、有壓力，但總體能保持平穩(wěn)狀態(tài)，不會(huì)出現(xiàn)大起大落。”
數(shù)萬億元貸款投向何方?
年報(bào)顯示，過去一年四大銀行信貸投放強(qiáng)勁，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度增強(qiáng)。
例如，2020年末，工行各項(xiàng)貸款余額為18.62萬億元，比上年末增加1.86萬億元，增長11.1%。其中，投向制造業(yè)各項(xiàng)貸款余額達(dá)到1.84萬億元，比年初增長2229億元。
對(duì)于今年信貸投放布局，工行表示，將加大對(duì)“新制造、新服務(wù)、新基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、高技術(shù)”等“三新一高”領(lǐng)域，以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持。在區(qū)域上，繼續(xù)加大對(duì)重點(diǎn)戰(zhàn)略區(qū)域信貸支持，同時(shí)圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加大對(duì)重點(diǎn)縣域支持。在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，對(duì)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的資金支持，會(huì)進(jìn)一步加大力度。
截至去年末，農(nóng)行貸款總額則達(dá)到15.2萬億元，較年初大幅增長1.8萬億元，增速13.5%。其貸款投向主要包括服務(wù)鄉(xiāng)村振興和助力脫貧攻堅(jiān)，重點(diǎn)支持小微企業(yè)發(fā)展等。
中國農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光介紹，從今年初投放情況來看，農(nóng)行信貸投放項(xiàng)目儲(chǔ)備充足，信貸需求較為旺盛，2021年將繼續(xù)加大對(duì)鄉(xiāng)村振興和綠色金融的支持力度。(王恩博)
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